数字科技赋能农贷，农户再也“不差钱”

“我们村里没有银行，唯一一个网点在几十公里外的镇上。为了申请贷款来来回回跑了好多次，还经常遇上被驳回的情况。”在江西省兴国县内，不少农户为贷款发愁。兴国县是农业大县，新型农村经营主体的发展促进当地经济发展的同时也带来了一定的资金压力，许多农户的款项在供应链中流转缓慢，影响生产经营与日常生活。银行贷款能有效缓解该问题，但农户屡次尝试却寻资无门。

实际上，农村的信贷获批率远低于城镇平均水平，一些金融机构“货币池子”虽水源充沛，但迟迟未能流向涉农主体。数据显示，2022年兴国县存贷比为74.22%，远低于江西省平均值99.27%。农户贷款为什么这么难？在传统的金融机构贷款流程中，多数农村金融客户群体往往不具备抵押担保条件。金融机构获取涉农数据主要通过人工询问各委办局的工作人员，数据以表格文件的形式提供。由于涉及多个政府部门，信息协同存在一定难度；同时，由于采集频率不一致，导致涉农数据更新不及时，尤其对于涉及大量资产类的敏感数据，信息共享更加困难。

为解决农户的“钱袋子”问题，兴国县依托全省数字金融助力乡村振兴试点，建立“涉农数据归集平台”。据了解，该平台由杭州趣链科技有限公司（下称趣链科技）提供技术支撑，服务农村经营户信用信息联网核查，推动涉农金融业务数据与县域公共政务数据对接，打通数据壁垒，精简办贷流程。

在银政信息互通过程中，面对农户资产类数据缺失率较高、数据质量不佳、数据更新不及时等核心问题，趣链科技对症下药，以文件、接口、数据库等多种接入形式完成涉农数据归集，开放标准化接口，供省信息交换中心、农户核查平台调用，并基于区块链实现对涉农数据发布、授权、传输、使用全生命周期监管，依托隐私计算机制保障涉农隐私数据安全。

图：兴国县涉农数据归集平台数据驾驶舱

在该平台上，农户申请贷款时，可减少提交纸质材料1200余页，通过平台归集的政务数据，增加金融机构的授信额度，可授信额度达700万元。数据“活”起来后，金融机构与政务系统的办事效率也大幅提升。平台通过区块链技术接入中国人民银行构建的金融联盟链为兴国县9家核心商业银行提供服务；此外，横向打通乡村振兴局、住建局、人社局等政府部门，归集近300万条数据。

目前，该平台已为兴国县内30多万家养殖大户、种植大户、农业龙头企业提供资产认证、信贷资质凭证、各项保险参保信息实时接口服务等，为乡村振兴的稳固发展提供坚实的技术支撑。作为国家级专精特新“小巨人”，未来，趣链科技将进一步创新金融科技应用，助力提升农村金融普惠服务能力，以数字技术打造乡村振兴新范本。